克日,公然信息显示,招联消费金融设计刊行2021年度第二期金融债,刊行总额18亿元,刊行限期3年。本期债券接纳牢靠利率形式,最终票面利率将通过簿记建档、集中配售的方式确定,一经确定即在债券存续期内牢靠稳固。

早在2021年头,凭证深圳银保监局批复,招联消费金融在天下银行间债券市场刊行不跨越130亿元人民币金融债券,最终于中国人民银行准许刊行额度为85亿。

消金界发现,公司划分于2020年1月、3月、4月和 2021年4月乐成刊行四期金融债券,刊行限期均为3年,刊行金额合计88亿元。凭证盘算,此次金融债刊行后,招联金融金融债总刊行规模已达106亿元。

而透过此次公然披露的数据,我们也领会了这家头部持牌消费金融最近三年及2021年第一季度的财政数据。

一季度营收35.89亿元,净利润6.56亿元

招联消费金融于2015年3月在广东省深圳市注册确立,初始注册资源20亿元。厥后股东完成2轮增资,住手2020年终,公司注册资源增至38.69亿元,其中中国联通(600050,股吧)持股50%,招商银行(600036,股吧)持股24.15%,招商银行全资子公司招商永隆银行有限公司持股25.85%。

据3月未经审计的财政报表,招联消费金融2021年第一季度营收为35.89亿元,净利润为6.56亿元。

公然信息显示,住手2020年终,招联消费金融总资产为1083.11亿元,所有者权益110.28亿元。2020年整年,公司实现净营业收入128.16亿元,净利润16.68亿元。

住手2020年终,招联消费金融贷款余额为1091.82亿元,较年头增进17.24%。住手2018-2020年终,公司贷款和垫款余额的复合增进率为23.13%。

在目的客群上,招联消费金融以年轻客群为主,35岁以下客户占比为66.10%。

住手2020年终,公司累计授信客户4455.25万户,累计发放贷款1.01万亿元,平均贷款利率约 18.03%。2020年整年公司发放贷款笔均贷款金额为3478.28元。公司贷款营业具有金额小、风险涣散的特点,获客泉源为纯线上渠道。

在主营营业上,招联消费金融明确地将自身定位为“互联网消费金融公司”,并已经形成了“好期贷”、“信用付”两大产物系统。

“好期贷”作为互联网现金借贷产物,最高授信额度可达 20 万元,最长乞贷限期为36个月。其中“好期贷”又可细分成为三个产物,划分为“信用贷”“白领贷”以及针对优质客群的大额产物“大期贷”。

“信用付”作为互联网信用支付产物,用户可享受最长 40天免息和最长 24 期分期的付款服务。凭证应用场景差异,“信用付”可分成大额专项贷款产物以及通用消费贷款产物两个大类,前者适用于教育贷、美容贷等场景,后者主要在招联商城和招联“分期花”中使用。

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融资总成本3.47%,将深化与资方团结贷互助

在疫情影响和政策趋严的大靠山下,招联消费金融不良贷款余额和不良率出现上升趋势。

公然数据显示,最近三年终,公司不良贷款率划分为1.93%、1.77%及1.78%;其资源足够率划分为13.29%、11.85%及11.82%。其中公司2020年拨备笼罩率为348.45%,较2019年终增进46.50%。

由于每个客户授信贷款规模较小,未来如存在客户的贷款集中发作信用违约,则可能发生信用风险。

在资金营业方面,招联消费金融现在的融资方式主要是信用方式的同业乞贷,住手 2020 年终,同业乞贷余额 884.77 亿元。

自确立以来,招联消费金融起劲增强与金融机构的互助,住手2020年终,已获得148家金融机构授信,总授信额度为人民币1832.85亿元,尚未使用授信余额948.08亿元,其中招商银行给予270亿元的同业授信(含90亿元专项流动性支持资金),住手2020年终,已使用145亿元。

此外,公司融资成本凭证市场资金情形举行动态调整,2020年在市场资金成本下降的趋势下,招联消费金融融资总成本有所回落,利息支出/平均付息欠债同比下降0.89个百分点至3.47%。

在未来生长战略上,招联消费金融称,未来将确立多元化的融资渠道,并逐步深化与银行等资方的团结贷项目的互助。

关于这个营业模式,详细内容可以关注消金界民众号,之后我们还会深入剖析。

值得关注的是,2020年10月,招联消费金融收到中国银保监会消费者权益珍爱局宣布的《关于招联消费金融公司损害消费者正当权益的转达》。

此外,克日国家网信办转达了对平安治理类、网络借贷类APP网络使用小我私人信息情形的检测效果,转达效果显示,包罗招商银行、招联消费金融在内的48个借贷类APP存在非法获取、超局限网络、太过索权等损害小我私人信息的征象。

未来消金公司在营业高速生长的同时,也应该抓紧自查、整改,做好合规准备。

若有意见和建议想和文章作者交流,请发邮件至作者邮箱:zhangyu@xiaojinjie.com.cn

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视频看点

财报看点:微众银行2020年净利润50亿元

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