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港股上市城商行“老大哥”徽商银行股份有限公司(以下简称:徽商银行,3698.HK)三季度业绩持续向好,数据显示,今年前三季度,徽商银行资产总额突破1.5万亿大关,实现净利润117.16亿元,同比增长23.83%,接近上年全年利润总额。

值得注意的是,徽商银行虽然经营稳步增长,但是高层领导班子却貌似并不太平,从徽商银行总行层面来看,到目前已有三任董事长“落马”,其中不乏退休近9年被查的“老银行人”―首任董事长戴荷娣。与此同时,多名分支机构负责人也先后被查。

徽商银行的麻烦远不止于此,与股东中静股权之争也引发市场关注。据了解,在中静系多次与徽商银行发生摩擦后,2019年8月,中静新华决定将其持有的全部徽商银行股份以121.5亿元的总价转让给杉杉控股有限公司(下称“杉杉控股”)。不过目前,该股权交易并没有实际的进展。

针对三季报业绩、高管被查、股权交易等问题,发现网向徽商银行发去采访沟通函,截至发稿前,徽商银行未就相关问题给与合理解释。

三任董事长接连被审查调查

被调查8个月后,徽商银行原董事长吴学民被双开。11月17日,中央纪委国家监委网站通报,据安徽省纪委监委消息:日前,经中共安徽省委批准,安徽省纪委监委对省信用担保集团有限公司原党委书记、董事长吴学民严重违纪违法问题进行了立案审查调查。

(图源:中央纪委国家监委官网)

据资料显示,吴学民曾在徽商银行供职近10年。2010年9月至2021年4月,其历任徽商银行党委副书记、董事、行长、党委书记、董事长。

值得注意的是,包括吴学民在内,徽商银行今年以来已有三任董事长落马。11月4日,安徽纪检监察网通报:省人大原常委、省人大农业与农村委员会原主任委员李宏鸣涉嫌严重违纪违法,目前正在接受安徽省纪委监委纪律审查和监察调查。在被审查调查以前,李宏鸣曾任第三任徽商银行董事长。

(图源:安徽纪检监察网)

此外,徽商银行首任董事长戴荷娣退休近9年后被立案调查。据安徽纪检监察网消息,5月30日,徽商银行重组后的首任董事长、现年70岁的戴荷娣犯受贿罪、非国家工作人员受贿罪被马鞍山市中级人民法院判处有期徒刑12年。

除了总行三任董事长先后被查外,前不久,徽商银行合肥分行行长何涛涉嫌严重违纪违法,接受调查。在何涛出任徽商银行合肥分行行长之前,出任该职务的正是以徽商银行总行行长助理、徽银理财董事长身份被带走的夏敏,这也是国内首位被带走调查的银行理财子公司董事长。

资料显示,何涛和夏敏均为徽商银行的老将,自1997年徽商银行(彼时名为“合肥城市合作银行”)注册更名以来,从基层做起,直到总行高管,伴随徽商银行发展超过20年。

陷入中静、杉杉股权之争回A难

徽商银行高层人事频频变动的同时,股权争斗也引发市场关注。公开资料显示,徽商银行于1997年4月成立,是全国首家由城市商业银行、城市信用社联合重组成立的区域性股份制商业银行,总部位于安徽省合肥市,于2013年在香港上市。

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(数据来源:徽商银行2022年半年报)

从股东持股情况来看,徽商银行主要股东有,存款保险基金管理有限责任公司、安徽省能源集团有限公司、安徽信用担保;通过中静新华、Wealth Honest、Golden Harbour Investments Management Limited、中静新华资管(香港)有限公司持股的“中静系”;通过杉杉控股、杉杉集团有限公司等持股的“杉杉系”等。

资料显示,“中静系”是指中静新华、中静四海、Wealth Honest、Golden Harbour、中静新华资管(香港)组成的企业集团,实控人为高央。而作为徽商银行第一大股东,“中静系”入股已经超过14年。实际上,早在2007年,“中静系”就与杉杉集团共同重组中静四海,作为合作对外投资的平台公司入股并受让合计1.41亿股徽商银行股权,“中静系”由此成为徽商银行股东。此后,“中静系”不断增持,在2015年一跃成为徽商银行的第一大股东。

不过,在“中静系”跃升为第一大股东后,徽商银行董事会之间矛盾就持续不断。尤其是在李宏鸣任徽商银行董事长期间,双方的矛盾更是公开化,双方曾就分红问题、回A股IPO、发行优先股等问题多次发生争议。

与徽商银行董事会发生多次摩擦后,在2019年8月,中静新华决定将其持有的全部徽商银行股份以121.5亿元的总价转让给杉杉控股。只是这笔股权交易并不顺利,2020年7月,中静新华和杉杉控股先后发布公告,互指对方违约在先,致使股份转让迟迟未能交割完毕。据中静新华此前4月28日披露的公告,截至目前,该纠纷尚未判决,股权转让也未完成。

吊诡的是,在纠纷案件尚未判决的情况下,中静新华就开始不断物色新的买家。2021年6月29日,中静新华发布公告称,公司董事会审议通过,同意公司与东建国际就全部出售公司直接加间接持有的徽商银行股份事宜达成合作意向,东建国际回应只是意向收购,最后没有下文。

几个月后,中静新华转而向正威国际集团(下称“正威集团”)。2021年11月9日,中静新华披露,公司拟向正威集团出售所持徽商银行约19.77亿股份,交易作价160亿元,该交易比开始的转让价高出了近40亿。目前,“中静系”与正威集团的交易亦未有进展。

针对股权争斗引发的风险,业内人士指出,这并不利于徽商银行经营目标的稳定和执行,尤其是在回归A股将造成巨大障碍。据悉,徽商银行在登陆港股后就开始着手回A计划,2015年徽商银行首次向上交所递交IPO申请,先后经历3次延长、2次中止,最终于2018年2月撤回A股发行申请。在2020年再次延长A股发行有效期,并提示称,A股发行未必能够完成,股东及潜在投资者买卖本行股份时务请审慎行事。

业绩改善 资产质量仍需关注

近期,徽商银行发布2022年三季度经营情况。报告显示,截至今年9月末,徽商银行资产总额15758.7亿元,较年初增长13.89%;负债总额14531.15亿元,较年初增长14.23%。前三季度,实现净利润117.16亿元,同比增加22.55亿元,接近去年全年的利润水平。

(数据来源:徽商银行半年报)

不过,业绩改善的同时徽商银行的资产质量仍值得关注。虽然三季度没有披露相关数据,但从此前发布的半年报来看,截至6月末,徽商银行不良贷款余额为115.81亿元,其中其他地区不良贷款率依然保持在6.53%。根据《商业银行风险监管核心指标》,商业银行不良贷款率不应高于5%,而徽商银行部分异地分行接近7%,异地分行不良贷过高将给整个银行不良带来压力。

(数据来源:徽商银行半年报)

从贷款行业看,半年报显示,不良贷款金额占比排名前三的对公业务分别是制造业、商业及服务业、房地产业,分别为46.96亿元、23.5亿元、10.14亿元,不良贷款率分别为6.23%、2.99%、3.28%。其中房地产业务不良贷款率增长最多,较2020年末的0.07%增长了约47倍。在房地产市场持续低迷以及监管政策的压力下,后续的房地产业务不良风险还将持续爆发。

(记者 罗雪峰 财经研究员 周子章)

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